新NISAって何？

【新NISAとは？】誰にでもわかる、2024年からの新制度をやさしく解説

「新NISAって最近よく聞くけど、なんだか難しそう…」
そう感じている方も多いのではないでしょうか？

この記事では、投資の経験がない人やこれから資産形成を考えたい人に向けて、「新NISAって何？」「どんな特徴があるの？」といった基本を、わかりやすく丁寧に解説していきます。

NISAは「少額投資非課税制度」の略称で、投資で得た利益に対して税金がかからない特別な制度です。

本来、株式や投資信託などで得た利益や配当に対しては、約20％の税金がかかります。
たとえば、10万円の利益が出た場合、そのうち約2万円は税金として引かれるのが通常です。

しかしNISAを使えば、この**税金がゼロ（非課税）になります。日本政府は、この制度を通じて「貯蓄から投資へ」**の流れを促し、個人の資産形成を後押ししようとしています。

2024年1月からは、それまでのNISA制度が大幅に変更され、「新NISA」としてリニューアルされました。

この新制度は、これまでの「一般NISA」や「つみたてNISA」を統合・拡張したもので、より柔軟で長期的な運用が可能になっています。

以下に主なポイントを紹介します。

旧NISAでは、「つみたてNISA」は20年間、「一般NISA」は5年間という非課税の期限がありました。

新NISAではこれが廃止され、非課税期間が無期限になりました。
つまり、制度の対象商品を保有している限り、何年経っても税金はかからないという仕組みです。

新NISAでは、年間最大360万円まで投資が可能になりました。
以前は「一般NISA」で年間120万円、「つみたてNISA」で年間40万円が限度でしたが、それが3倍以上に増えています。

新NISAでは、生涯を通じて最大1800万円まで非課税で投資が可能です。
このうち、成長投資枠の利用は最大1200万円までに制限されています。

つまり、生涯でNISAを活用して最大1800万円分までの投資利益が非課税になるのです。

新NISAは、以下の2つの投資枠を自由に併用できます。

枠の種類	年間上限額	主な特徴
つみたて投資枠	年間120万円	国が定めた基準を満たす投資信託に限定。長期・分散投資向け
成長投資枠	年間240万円	株式やETF、幅広い投資信託なども対象。より自由度の高い投資が可能

どちらか一方だけの利用も可能ですし、併用することで年間最大360万円まで非課税枠を使えます。

新NISAには、以下のような利点があります：

特に、「売却して枠が復活する」という点は、柔軟に資産を動かしたい方にとって便利です。

メリットの多い新NISAですが、当然ながら注意点も存在します：

投資はあくまで自己判断で行うものなので、不安な場合は金融機関のサポートや専門家の意見を参考にすることが重要です。

NISAは、次のような方に利用されることが多いようです：

「つみたて投資枠」を使えば、毎月1万円〜2万円程度から始められるケースもあり、初心者でも取り組みやすいとされています。

新NISAを始めるには、以下のような手順を踏みます：

インターネット上で口座開設が完結する金融機関も多く、スマホから手軽に始める人が増えています。

新NISAは、税制面の優遇を受けながら、長期的な資産形成ができる制度として多くの人に利用されはじめています。

もちろん投資にはリスクがありますが、制度の仕組みを正しく理解し、自分の生活や目的に合った形で活用することで、将来の選択肢を広げるきっかけになるかもしれません。

無理のない範囲で、少額から少しずつ始めることも可能です。
気になる方は、まずは証券会社の公式サイトや、金融庁の情報ページなどを確認してみてはいかがでしょうか。

📎 参考リンク：